-
Что такое электронный полис. Его преимущества
Электронный полис ОСАГО – это документ, имеющий равную силу с бумажным вариантом полиса обязательного страхования автогражданской ответственности. Электронный вариант документа защищен уникальным номером, который позволяет идентифицировать страховщика и подтвердить подлинность полиса. Таким образом, бумажный вариант автовладельцу не требуется, так как проверить наличие полиса можно через мобильное устройство удаленно. При необходимости предъявлять полис страхования сотруднику ГИБДД можно в любом удобном формате.
Электронная версия полиса после законного утверждения Советом Федерации равносильна бумажному документу и имеет достаточно преимуществ:
● для получения полиса потребуется только доступ к сети интернет и возможность провести оплату безналичным способом;
● время оформления сокращается минимально, так как не требуется посещение офиса;
● для оформления полиса не нужно предъявлять оригиналы документов, так как процедура выполняется удаленно путем заполнения электронной формы;
● полис всегда доступен на сайте страховой компании, поэтому защищен от потери.
В РФ электронные полисы оформляют 15 страховых компаний, среди которых автовладелец имеет право выбрать наиболее подходящий вариант с выгодными для страхователя условиями.
-
Как оформляется полис
Согласно действующего законодательства, приобрести на сайте страховой компании электронный полис может любой гражданин РФ, достигший совершеннолетия. Оформление полиса займет минимум времени и не требует посещения офиса, так как вся процедура проводится удаленно без личного присутствия.
Процедура оформления полиса проводится в несколько этапов:
1. Нужно заполнить электронную форму на сайте для проведения расчета стоимости;
2. Требуется проведение оплаты банковской картой на указанные страховщиком реквизиты;
3. Осуществляется отправка полиса, заверенного электронной подписью страховой компании.
Оформленный таким образом полис имеет идентичную бумажному варианту юридическую силу. Стоимость электронного ОСАГО не отличается от бумажной версии, поэтому никаких переплат за удаленное оформление услуги не потребуется.
-
Как вносить изменения в полис
Если по каким-либо причинам данные, которые внесены в страховой полис во время его оформления, изменились до окончания срока его действия, страхователь должен незамедлительно обратиться в страховую компанию для внесения правок в документ.
В таком случае, чтобы полис ОСАГО сохранил свою юридическую силу, требуется внесение изменений в имеющиеся данные. При наличии оформленного электронного полиса внести изменения можно удаленно через интернет, либо посредством визита страхователя в офис компании. Изменению подлежит информация:
● Список водителей, которые имеют право управлять автотранспортным средством по данному полису;
● Внесение новых данных водительского удостоверения;
● Изменение государственного номера транспортного средства;
● Замена фамилии владельца полиса;
● Внесение изменений о владельце автомобиля.
Для внесения изменений в электронный вариант полиса ОСАГО нужно войти на сайт страховой компании, где был оформлен документ, и выполнить правки. В случае возникновения вопросов и сложностей всегда можно обратиться в службу поддержки страховой и получить детальную консультацию по всем возникшим вопросам.
-
Как пользоваться полисом
Использование e-ОСАГО максимально просто и удобно для автовладельцев, так как этот формат документа лишен всех неудобств, связанных с бумажным вариантом. Так, для получения документа или внесения изменений в информацию, указанную в полисе, не требуется посещение офиса страховой компании. Оформление полиса и внесение изменений выполняется удаленно через сайт страховой компании.
Законом не предусмотрено обязательное наличие страхового полиса у автовладельца в распечатанном виде. В случае возникновения ситуаций, когда сотрудник ГИБДД требует предъявить полис, достаточно показать полис на экране своего смартфона и предоставить серийный номер для проверки его через базу данных.
Сотрудник полиции проверяет информацию о сроке действия полиса и другие данные при помощи рабочего планшета через специальную централизованную базу данных. Для этого ему потребуется ввести для проверки VIN-код транспортного средства и регистрационный номер. Данные полиса и его подлинность автовладелец также может проверить самостоятельно на специализированном сайте РСА.
Несмотря на то, что требования о наличии распечатанной копии электронного полиса нет, страховые компании рекомендуют иметь ее при себе во время использования авто, чтобы избежать непредвиденных ситуаций с разряженным телефоном и отсутствием возможности предъявить электронный вариант документа.
-
Как выглядит полис
Полис ОСАГО в электронном и бумажном варианте имеет идентичный формат, который установлен Банком России в приложении №3 к правилам ОСАГО от 19.09.14 №431-П. Допускается незначительное отличие цветового оформления бланка, которое может быть разным в разных страховых компаниях. Это фактически не имеет значения в случае покупки электронного полиса, так как допускается распечатка его на любой бумаге в цвете или при помощи ч/б принтера.
Бумажная и электронная версия имеет разный формат серии, поэтому у e-ОСАГО серия проставляется в форме ХХХ. Оба документа содержат обязательные поля данных:
● период действия страховки;
● информацию о страховщике и владельце автотранспортного средства;
● марку, модель, государственный номер и ВИН-код авто;
● использование авто в личных целях, для такси и прочее;
● реквизиты СТС и ПТС;
● список водителей, имеющих право управлять авто по данному полису.
Распечатывание электронной версии полиса не обязательно, так как сотрудники ГИБДД имеют доступ к базе данных полисов. Также при необходимости полис можно предъявить в электронном виде при помощи мобильного устройства. По желанию автовладельца в страховой компании можно получить вариант документа на бланке строгой отчетности, для чего требуется подать соответствующее заявление.
-
Как проверить подлинность электронного полиса
Независимо от того, какой страховой компанией выдан полис ОСАГО, его можно проверить на подлинность в единой базе. Процедура проверки займет минимум времени: в течение пары минут вы сможете удостовериться в подлинности имеющегося документа. Для проверки полисов существует единая база РСА, где можно узнать, действителен ли полис, по его серийному номеру. Также на сайте РСА доступен список страховых компаний, у которых отозвана лицензия на выдачу ОСАГО.
Проверить электронный полис, как и бумажную версию, можно на сайте Российского союза автостраховщиков. Обратите внимание, что e-ОСАГО имеет серию в формате ХХХ, которая отличает этот документ от бумажного. Проверка подлинности документа на сайте РСА занимает несколько минут и доступна для всех автовладельцев, купивших полис ОСАГО в РФ.
Для проверки полиса в специальной электронной форме на сайте нужно указать:
● серию бланка полиса;
● номер полиса ОСАГО.
Обратите внимание, что серия и номер вводятся в отдельные поля. После ввода данных нужно подождать ответ системы, который будет выведен на экран автоматически. Проверку подлинности полиса можно пройти только на официальном сайте РСА.
-
Что предъявлять сотрудникам ГИБДД
Правила проверки e-ОСАГО сотрудниками ГИБДД прописаны в документе №13/12-у-4440, изданном Главным управлением по обеспечению безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел РФ. Согласно данным правилам, наличие бумажного варианта полиса не является обязательным требованием, так как сотрудник полиции может проверить подлинность документа через специальную единую базу.
На случай возникновения ДТП страховые компании рекомендуют иметь при себе распечатанную копию полиса, так как мобильный телефон может быть поврежден или разряжен. Требование предъявить полис может возникнуть в случае:
● составления протокола нарушения ПДД;
● возникновения ДТП.
Также стоит отметить, что сотрудник ГИБДД не имеет права требовать только бумажный вариант полиса с “мокрыми” печатями страховой компании. В случае возникновения такого требования, автовладелец имеет право сослаться на п. 7.2. статьи 15 ФЗ №40 и п.1.11 Правил ОСАГО, где прописаны условия использования и предъявления страхового полиса. Если данные полиса есть в базе и полис действителен, сотрудник полиции не имеет права выписывать штраф за отсутствие бумажной версии документа.
-
Недостатки электронного полиса
Удобство оформления и использования электронного полиса страхования неоспоримы, но при большом количестве плюсов все же есть и недостатки. К негативным сторонам электронного ОСАГО отнесем:
● Ограничения для впервые оформляющих страховку автовладельцев, данные которых еще не зарегистрированы в базе РСА. Это значит, что автомобилист, который впервые сел за руль, не сможет удаленно оформить страховой полис. Ему потребуется обязательно лично посетить офис страховой компании.
● Любые неточности и ошибки в данных, внесенных в онлайн-форму заявки, недопустимы и приведут к признанию полиса недействительным. Возврат денежных средств за страховку в таком случае не осуществляется, поэтому внесение данных нужно строго контролировать, чтобы исключить ошибки.
● Время проверки страхового полиса сотрудником ГИБДД увеличивается из-за потребности выполнять поиск данных в электронной единой базе.
Во время оформления электронного полиса нужно внимательно изучать информацию о страховщике, проверять подлинность сайта страховой компании и уточнять, есть ли ее представительство в вашем регионе. Иначе при наступлении страхового случая доставить автотранспортное средство на экспертизу может быть проблематично.
-
Расчет стоимости полиса
Для расчета стоимости полиса e-ОСАГО нужно воспользоваться онлайн-калькулятором, который на основании введенных данных сформирует цену на покупку страховки. Сумма страховки рассчитывается с учетом технических параметров транспортного средства, сферы его эксплуатации и данных водителя ТС. Во время заполнения данных в онлайн-калькуляторе потребуется выбрать:
● марку автомобиля;
● год выпуска транспортного средства;
● модель ТС и модификацию;
● мощность двигателя.
Дополнительно потребуется указать информацию о том, есть ли диагностическая карта, впервые ли оформляется ОСАГО, а также выбрать период действия полиса. Далее требуется указать регион проживания автовладельца и уточнить, совпадает ли он с местом регистрации. Количество водителей может быть ограниченным или без ограничений, но данный параметр также влияет на конечную стоимость.
Чтобы получить дополнительную скидку за безаварийную езду, нужно внести дополнительную информацию о водителе, которая включает его возраст и стаж вождения. Эти поля могут быть заполнены позже. Для расчета скидки за безаварийную езду для нескольких водителей, регистрируемых в полисе, заполняются данные по каждому из них отдельно.
-
Что делать, если случилось ДТП
В случае возникновения ДТП, независимо от степени тяжести повреждений автотранспортного средства и виновника аварии, нужно соблюдать установленный протокол и правильно заполнить необходимые документы. Для этого в обязательном порядке участники ДТП заполняют извещение о происшествии и подают их в страховые компании, где был оформлен их полис. Страховую компанию нужно уведомить о происшествии не позднее, чем через пять рабочих дней.
-
К кому обращаться за возмещением по полису
Ущерб по полису ОСАГО возмещается путем проведения ремонтных работ по восстановлению авто. У страховых компаний есть специальные партнерские СТО, которые занимаются проведением ремонта в случае наступления страховых случаев. Новые автомобили, которые имеют возраст до двух лет, направляются на ремонт в сервисные центры официального дилера компании-производителя.
Возмещение ущерба по полису ОСАГО осуществляется страховой компанией в зависимости от особенностей ДТП:
● при наличии пострадавших в аварии людей заявление подается страховщику виновника;
● в случае отозванной лицензии страховщика возмещение проводит РСА;
● при повреждениях только транспортного средства и наличии ОСАГО у обоих участников ДТП обращаться за возмещением нужно к своему страховщику.
Заявление рассматривается страховой компанией в течение двадцати рабочих дней. По прошествии этого срока и отсутствии от нее направления на ремонт автомобиля в сервисную мастерскую начисляется неустойка в размере 1% от суммы ущерба за каждый последующий день простоя.
-
Возмещение ущерба
Процедура возмещения ущерба по полису ОСАГО осуществляется путем направления поврежденного автотранспортного средства в специализированный автосервис, который является официальным партнером страховой компании. В случае проведения восстановительных работ и оценки ущерба автомобиля после ДТП не учитывается естественный износ деталей и узлов автомобиля.
Существуют случаи, когда возмещение ущерба может быть предоставлено в денежной форме:
● Страховая компания не имеет расположенных вблизи партнерских СТО или дилерских компаний;
● Если ущерб превышает максимальную страховую сумму, а размер доплаты в СТО страховщика не устраивает владельца авто;
● Если владелец ТС имеет инвалидность;
● В случае гибели или получения тяжелых травм водителем.
На выполненные восстановительные работы, проводимые по страховке, предоставляется обязательная гарантия от 6 до 12 месяцев. Период ремонтных работ, выполняемых в качестве возмещения ущерба, длится не более месяца. СТО для проведения ремонта автомобиля можно выбрать из списка компаний-партнеров страховой компании.
-
Европротокол для электронных полисов
Составление европротокола позволяет в упрощенной форме зафиксировать ДТП без вызова на место происшествия сотрудников ГИБДД. Это возможно в случаях, когда нет пострадавших, не повреждено никакое имущество кроме автотранспортных средств и между водителями отсутствуют разногласия по поводу происшествия. Составление европротокола при наличии электронного полиса ОСАГО может быть осуществлено при помощи мобильного гаджета с применением Единого портала госуслуг. Таким образом, возить с собой бланк для составления извещения страховщика о ДТП нет необходимости.
Внесенные Государственной Думой поправки в ФЗ от 01.05.19 №88-ФЗ года устанавливают новые правила оформления извещения о ДТП. Оно вступит в силу с 1.10.19 года. Согласно нововведениям, максимальная сумма возмещения ущерба по европротоколу установлена в размере 500 тысяч рублей, но при условии фиксации ДТП мобильным устройством при помощи приложения «Помощник ОСАГО». Время оформления европротокола в электронном виде через Портал госуслуг значительно сократится. Если мобильное приложение не используется, то по бумажному европротоколу сумма возмещения ущерба составляет максимум 100 тысяч рублей.
-
Расчет класса КБМ (коэффициент бонус-малус)
Коэффициент бонус-малус – это дополнительный фактор, влияющий на формирование стоимости полиса ОСАГО. КБМ позволяет сформировать скидку на безаварийное вождение. Если в течение года водитель не был виновником ДТП, то на следующий период страховка рассчитывается со скидкой за безаварийное вождение. Данные о безаварийном вождении доступны на сайте РСА и обязательно учитываются страховщиками при расчете суммы страховки.
С 1.04.19 КБМ рассчитывают один раз в год за период с апреля по март. Показатель коэффициента рассчитывается по единой системе без привязки к тарифам страховой компании. Расчет коэффициента проводится в автоматизированном режиме при помощи онлайн-калькулятора, чтобы избежать ошибок и неточностей. Если список водителей в полисе не ограничен, присваивается КБМ, равный 1. Также единичный показатель используется для водителей в случае отсутствия страховой истории.
Чтобы проверить текущий показатель коэффициента бонус-малус, автовладельцу нужно пройти на сайт РСА для просмотра имеющихся актуальных данных. В случае изменения любых данных автовладельца, их нужно незамедлительно вносить в полис ОСАГО, чтобы обновить данные на сайте РСА и чтобы расчет КБМ осуществлялся максимально точно.
