Страховая компания, возместившая ущерб пострадавшему в автомобильной аварии, вправе предъявить регрессное требование по отношению к виновнику ДТП. В этом случае он обязан выплатить страховщику возмещение в качестве компенсации расходов. Однако это возможно лишь при определенных условиях, предусмотренных законодательством. Кроме того, можно оспорить регресс или размер выплаты.
Регресс в страховании ОСАГО
В страховании регресс — это обратное требование. Страховщик сперва возмещает ущерб потерпевшему, а затем предъявляет претензию виновнику наступления страхового случая. По праву регресса, виновная сторона должна компенсировать страховщику понесенные расходы.
Правило регресса активно используется страховщиками в сфере обязательного страхования автогражданской ответственности. В соответствии с законом об ОСАГО, страховая компания имеет право требовать от виновника ДТП компенсировать сумму выплаты пострадавшему. Но для этого должен быть соблюден ряд условий.
Правомерность регрессного требования установлена следующими законодательными актами:
- Гражданский кодекс РФ (п. 1, ст. 1081);
- Федеральный закон «Об ОСАГО» от 2002 года (ч. 1 ст. 14).
В Гражданском кодексе прямо говорится о том, что лицо, возместившее убыток пострадавшему в аварии, вправе требовать компенсацию со стороны нарушителя. В законе об ОСАГО дополнительно отмечается, что размер регресса должен быть не больше суммы, выплаченной потерпевшему (если только иное не предусмотрено законодательством).
Таким образом, претензия страховщика к виновнику автомобильной аварии может быть вполне обоснованной.
Когда страховая компания имеет право регресса
Страховщик получает право требовать регресса только при определенных условиях, указанных в статье 14 Закона об ОСАГО.
Основанием для претензии к виновнику ДТП может служить хотя бы один из следующих факторов:
- авария с причинением вреда здоровью или имуществу пострадавшего произошла вследствие умышленных действий нарушителя (и факт умышленности установлен);
- в момент аварии нарушитель находился в нетрезвом состоянии или под воздействием наркотических веществ (факт должен быть подтвержден результатами медосвидетельствования);
- виновник автоаварии находился за рулем, не имея на то законных оснований (у него не было водительских прав, или он был лишен их);
- водитель, спровоцировавший ДТП, не был вписан в страховку (при условии, что полис ограниченный);
- у водителя отсутствовал действующий полис ОСАГО (в частности, был просрочен);
- в страховке указаны недостоверные сведения об автомобиле (в частности, если оформлялся электронный полис);
- на момент ДТП у виновника отсутствовала действительная диагностическая карта на транспортное средство;
- после аварии виновник покинул место происшествия, желая уйти от ответственности (данный факт должен быть зафиксирован в протоколе о ДТП);
- участвовавший в аварии автомобиль не был предоставлен на экспертизу в 15-дневный срок (в том числе если владелец утилизировал его или произвел ремонт своими силами).
Отдельного внимания заслуживает ситуация, когда в диагностической карте на автомобиль нарушителя содержатся заведомо недостоверные сведения относительно технического состояния машины. В данном случае страховщик вправе направить регрессное требование оператору техосмотра, выдавшего такую карту.
Как происходит требование регресса
В соответствии с положениями Закона №40-ФЗ, страховщик может требовать регресс строго в рамках определенной процедуры.
Порядок действий страховой компании до предъявления регрессного требования:
- Рассмотрение материалов о дорожно-транспортном происшествии.
- Осуществление экспертизы (или серии экспертиз) для оценки ущерба.
- Определение суммы страховой компенсации пострадавшему.
- Выплата страхового возмещения пострадавшей стороне в полном объеме.
Только после того как потерпевший получил компенсацию, страховщик может выставлять регрессное требование. Для этого компания направляет виновнику автоаварии письменную претензию, а если мирно решить вопрос не удается — обращается в суд с соответствующим иском.
Чтобы регрессное требование страховой было правомочным, должны соблюдаться следующие условия:
- подтвержден факт перечисления страховой выплаты пострадавшему;
- ответчик (которому предъявляется претензия) признан виновным в аварии;
- имеется основание для предъявления регрессного требования;
- сумма регрессного требования соответствует размеру совершенной выплаты в пользу пострадавшей стороны;
- соблюден срок исковой давности (на момент предъявления претензии).
Виновнику аварии не обязательно безоговорочно признавать требование регресса. Если даже одно из перечисленных условий, по его мнению, не соблюдено — это законная возможность избежать выплаты или снизить ее сумму.
Досудебное урегулирование
Прежде чем подавать иск в суд, компания, требующая регресса, должна обратиться напрямую к виновнику ДТП. Это делается в форме претензионного письма. В соответствии с нормами Гражданского кодекса, адресату отводится как минимум 30 дней на рассмотрение полученного письма. Только после истечения данного срока страховщик вправе идти в суд.
Получив претензию со стороны страховой, виновник ДТП может попытаться договориться с ней: например, прийти в компанию и изложить аргументы в пользу своей позиции (привести доказательства невиновности или отсутствия основания для выплаты регресса). Таким же образом зачастую удается уменьшить размер требуемой выплаты.
Если же консенсуса в досудебном порядке достичь не удается — компания подает судебный иск.
Обжалование регресса по ОСАГО
Водитель, не согласный с претензией страховщика, имеет право подать встречный иск — чтобы добиться отмены требуемой выплаты.
Основные способы добиться отмены регресса:
- доказать свою невиновность в аварии;
- опровергнуть основание, по которому было выдвинуто регрессное требование;
- сослаться на истечение срока исковой давности.
Доказательство невиновности
Выплаты по регрессному требованию можно избежать, если доказать невиновность в произошедшей аварии. Для этого следует:
- обратиться в суд с иском об отмене необходимости выплаты, указав в заявлении соответствующую норму, нарушенную страховщиком;
- собрать и приложить к заявлению документы о ДТП и факты, свидетельствующие о невиновности (в том числе фото-, видеоматериалы);
- по возможности, привлечь свидетелей, способных подтвердить вашу невиновность.
О сборе доказательств в пользу своей невиновности нужно позаботиться заблаговременно.
Опровержение основания для регрессного требования
Если убедительно опровергнуть тот факт, который послужил основанием для регрессного требования — можно добиться отмены регрессного требования. Для этого необходимо собрать веские доказательства.
Например, если регрессный иск основывается на том, что виновник аварии был в состоянии алкогольного опьянения (употреблял алкоголь до момента ДТП) — следует представить суду доказательства, опровергающие данный факт. Суд может согласиться с доводами и отменить требование регресса.
Истечение срока давности
Предъявляя регрессный иск, страховщик обязан соблюдать срок давности, определенный статьей 966 Гражданского кодекса.
Срок исковой давности составляет 3 года. Причем у страховщика есть не более 2-х лет на подачу претензии, если имеет место только материальный ущерб. Срок увеличивается до 3-х лет лишь при нанесении вреда жизни и здоровью.
Обратите внимание, что отсчет срока начинается с момента образования задолженности — то есть со дня перечисления компенсации пострадавшему. Если с этого момента прошло больше времени, вы вправе требовать прекращения дела и отказа в удовлетворении иска заявителя.
Срок давности по регрессу может быть восстановлен лишь по уважительной причине, и только в пользу физических лиц — компании добиться этого практически нереально. Единственным исключением является письменное признание долга со стороны ответчика.
Дополнительные способы защиты
Исход судебного рассмотрения дела может быть как в пользу страховой, так и в пользу ответчика. Если же суд удовлетворил иск страховщика — это не значит, что нужно сразу платить долг. У проигравшей стороны есть 30 дней для подачи апелляционной жалобы с последующим пересмотром дела в вышестоящих инстанциях. При этом важно правильно составить апелляцию, приложив к ней все относящиеся к делу материалы, включая доказательства необоснованных требований страховщика.
Если апелляция также не дала результата, остается возможность добиться отсрочки выплаты (например, в связи с тяжелым материальным положением), либо потребовать рассрочку. Это также делается в судебном порядке.
Как уменьшить сумму регресса
Размер регрессной выплаты не должен быть больше той суммы, которая компенсирована потерпевшему. Однако страховая имеет право добавить к ней дополнительные затраты, в частности на экспертизу.
Способы уменьшения суммы регрессного требования:
- проведение дополнительной экспертной проверки по результатам экспертизы авто;
- проверка выполненных работ в автосервисе (в соответствии с актом экспертизы);
- определение фактически выплаченной суммы пострадавшему.
Дополнительная экспертиза
Чтобы добиться уменьшения суммы выплаты по регрессу, нужно получить доступ к материалам экспертной оценки ущерба. Нередко экспертиза не учитывает фактический износ автомобиля к моменту аварии. Случаются ошибки в калькуляции. Кроме того, на экспертизу должны приглашаться оба участника аварии, включая их страховщиков. Если в ходе дополнительной проверки удастся выявить нарушения — можно оспорить сумму ущерба и, соответственно, размер регрессной выплаты.
Избежать манипуляций страховщика проще, если непосредственно после аварии виновник активно участвовал в осмотре повреждений и оформлении документов.
Проверка работ в автосервисе
Объем работ, выполненных автосервисом, может не соответствовать уровню ущерба. Часто такие работы проводятся минимальными силами, с использованием дешевых запчастей. Поэтому независимый пересчет часто выявляет занижение реальных затрат — соответственно, должна быть снижена сумма регресса.
Определение суммы, компенсированной пострадавшему
Чтобы выяснить, какую сумму получила пострадавшая сторона, можно:
- подать соответствующий запрос в страховую (устно или письменно) — на стадии досудебного урегулирования;
- сделать запрос в суде (если истец не приложил соответствующую информацию к своему иску).
Если документов, подтверждающих размер выплаченной страховщиком суммы, нет — возможен вызов в суд пострадавшей стороны.
Как избежать регресса по ОСАГО
Полностью застраховаться от инцидентов на дороге невозможно. Однако, чтобы не попасть под регрессное требование со стороны страховой, нужно:
- своевременно проходить техосмотр и оформлять ОСАГО;
- не доверять руль нетрезвым и не включенным в страховку;
- оставаться на месте аварии и проходить процедуру оформления ДТП, как того требует закон;
- не проводить ремонт авто после ДТП с целью скрыть причины аварии;
- участвовать в экспертизе по оценке ущерба.
Не менее важно грамотно оформлять документы на месте происшествия, требовать внесения любых возражений и уточнений. После аварии следует внимательно проверять почту, чтобы быстро реагировать на полученную претензию от страховой или судебную повестку.
На Matador.tech есть сервис Страхование, который позволит найти всю полезную актуальную информацию по автострахованию и оформить ОСАГО и каско.
Комментарий отправлен
Ваш комментарий опубликован.
Провокационные или оскорбительные комментарии запрещены.