Какие страховые выплаты положены по ОСАГО при ДТП: правила страховых выплат

Для добросовестного автовладельца, соблюдающего ПДД, обязательное страхование – гарантия получения денег с виновной стороны. Но многие ежегодно заключают договор, даже не пытаясь вникнуть в его тонкости, поэтому не знают, какие именно случаи считаются страховыми, а какие – нет. Попробуем разобраться, когда страховщик обязан платить и что автовладелец для этого должен сделать.

За что и сколько обязаны заплатить

Страховые выплаты – это деньги, которые страховщик должен передать всем, кто пострадал в ДТП. Во время аварии может быть нанесен вред имуществу, жизни или здоровью людей. Каждый потерпевший (неважно, сколько их) может рассчитывать на получение денежной суммы в пределах установленных ФЗ №40. Этот документ ежегодно обновляется. Законодатели корректируют максимальный размер выплат и другие нюансы, приводя акт в соответствие с текущими реалиями. Последнее обновление было 22.08.2021.

Важно! Сумма максимальной выплаты не делится на всех, а положена каждому пострадавшему.

Имущественный вред

Максимальное возмещение по страховому случаю в 2021 году – 400 тыс. руб. на каждого пострадавшего. Существует упрощенный способ оформления ДТП, так называемая система европротокола. В этом случае зарегистрировать происшествие можно без вызова сотрудников полиции. Водители могут самостоятельно зафиксировать факт ДТП, обратиться в страховую компанию и разъехаться, освободив дорогу.

Для применения системы европротокола должно быть соблюдено три условия:

• здоровью и жизни людей не нанесен вред;
• пострадало только два автомобиля;
• у обоих водителей есть полисы ОСАГО.

При оформлении ДТП по европротоколу максимальная компенсация – 100 тыс. руб. С 2019 года водители могут получить до 400 тыс. руб., если будет соблюдено два условия:

• участники аварии не имеют разногласий по поводу характера и перечня повреждений;
• информация о произошедшем зафиксирована в мобильном спецприложении «ДТП. Европротокол».

Внимание! ОСАГО покрывает любой имущественный ущерб, а не только ремонт транспорта.

Пострадавшие получат выплаты, если в результате ДТП были повреждены:

• строения или объекты дорожной инфраструктуры (забор, ограда, светофор, подземный или надземный пешеходный переход, камера видеонаблюдения и пр.):
• личные вещи граждан;
• домашнее, сельскохозяйственное или дикое животное.

Потерпевшие имеют право возместить косвенные расходы, понесенные в связи с произошедшим ДТП, – например, на доставку бригады ремонтников, запчастей и материалов к сломанному строению. Если повреждена машина, водитель может потребовать, чтобы страховая оплатила эвакуатор.

Вред здоровью

К сожалению, аварии на дороге наносят не только материальный ущерб. В ДТП могут пострадать люди. Тогда страховщик виновной стороны обязан заплатить всем, кто получил травмы.

Внимание! Максимальное возмещение ущерба жизни и здоровью по ОСАГО в 2021 году – 500 тыс. руб.

Узнать, какая сумма полагается при той или иной травме, можно из таблицы выплат по ОСАГО за вред здоровью. В ней указан процент от предельной страховой суммы. Если повреждений несколько, компенсации за каждую травму суммируются.

Максимальная выплата 500 тыс. руб. предусмотрена, если человек в результате ДТП стал инвалидом первой группы. За вторую группу разово выплатят 350 тыс. руб., за третью – 250 тыс. руб. Если инвалидом стал ребенок или лицо младше 18 лет, страховая заплатит 500 тыс. руб.

Смерть в ДТП

Родственникам каждого погибшего в ДТП страховщик заплатит 475 тыс. руб. и еще 25 тыс. руб. перечислит лицу, ответственному за организацию похорон. Выплата единовременная, делится поровну между всеми наследниками. Право получить деньги имеют ближайшие родственники покойного: супруг, родители, дети, иждивенцы.

Если человек пострадал в результате нарушения правил дорожного движения сразу несколькими водителями, выплата будет одна, но деньги заплатят страховщики всех виновных – в долях, которые установит суд, исходя из степени вины каждого ответчика.

Когда не выплатят деньги по ОСАГО

Полис добровольного автострахования не распространяется на своего владельца. То есть, если ДТП произойдет по вашей вине, ваш страховщик заплатит за ремонт машины противоположной стороны, а собственное транспортное средство придется чинить за свой счет. Чтобы избежать такой ситуации, нужно в дополнение к ОСАГО приобрести полис каско – он покрывает расходы на ремонт собственного авто.

Кроме того, автостраховщики не обязаны платить, если ДТП произошло в результате:

• учений, маневров и других военных мероприятий;
• революции, гражданской войны;
• форс-мажора (стихийные бедствия, пожар, война, изменения законодательства);
• забастовки.

Страховщик по ОСАГО не оплачивает:

• моральный вред или упущенную выгоду;
• ущерб от ДТП, произошедшего на соревнованиях, испытаниях, во время тест-драйва или учебной езды;
• штраф за загрязнение окружающей среды, произошедшее в результате ДТП;
• вред жизни или здоровью работников, занимавшихся выполнением своих трудовых обязанностей;
• возмещение за уничтоженные антикварные предметы, строительные объекты, имеющие историко-культурную ценность, изделия из драгметалла, ценные бумаги, предметы религиозного характера, произведения науки, искусства и другие объекты нематериальной собственности;
• вред жизни и имуществу пассажиров общественного транспорта.

В перечисленных случаях причиненный вред будет возмещен не автостраховщиком, указанным в полисе ОСАГО, а другими страховыми компаниями, которые по законодательству РФ обязаны возмещать ущерб в таких ситуациях.

Виды выплат

Выплаты по ОСАГО бывают денежными и натуральными. В последнем случае автостраховщик сам организовывает ремонт, обращаясь на станции техобслуживания, пользующиеся его доверием. Если ремонтировать предстоит новое авто (не старше двух лет), которое еще находится на гарантии, страховщик оплатит ремонт у дилера.

Деньги выплачивают, если машина полностью разбита, не подлежит ремонту, или стоимость ремонта выше лимита выплат. Кроме того, денежную компенсацию используют при возмещении вреда здоровью и при летальном исходе. Право выбора имеют инвалиды, владеющие транспортными средствами по медицинским показаниям. Если машина инвалида пострадает в аварии, владелец может сам выбрать вид возмещения: взять деньги или потребовать ремонт.

Порядок и сроки выплат

Для каждого вида страхового случая разработан отдельный регламент выплат, законодательно установлены максимальные сроки подачи заявления и период, в течение которого страховщику необходимо выполнить свои обязательства.

Размер выплаты устанавливает независимый эксперт. Его назначает страховая компания.

Порядок расчета выплат:

• Страховщик сообщает водителю дату и место экспертизы.
• Авто осматривает независимый эксперт, проводит диагностику, изучает документы (важны пробег и год выпуска).
• Эксперт рассчитывает сумму ущерба, от нее отнимается процент по износу.

Страховой агент составляет заключение, в котором прописывает размер компенсации и способ ее получения (наличные или ремонт за счет компании). Компенсацию получат граждане, вписанные в полис ОСАГО и участвовавшие в страховом случае.

Внимание! Если страховая задерживает выплаты или ремонт, каждый день просрочки обойдется ей в 1% от указанной в заключении суммы.

Если сумма выплаты не устраивает, кажется заниженной, можно запросить у страховой итоги экспертизы и обратиться к собственному эксперту. Новое обследование покажет, действительно ли назначенная компенсация занижена. Если это так, для начала следует попробовать решить проблему мирным путем, составив досудебную претензию. На это отводится 20 суток после получения от страховой заниженной суммы. Если страховщик не согласен с результатами новой экспертизы, можно обращаться в суд.

Если сумма страховой выплаты по ОСАГО не покрывает расходы на ремонт авто или возмещение другого вреда, разницу взыскивают с виновника ДТП. Обязательно нужно пройти через досудебное урегулирование спора, отправив письменное требование о возмещении ущерба. Если требование останется без внимания, только тогда можно обращаться в суд.

Больше полезных материалов про страхование смотрите в специальном разделе.