Можно ли досрочно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

Часто у водителей возникает вопрос, можно ли каким-то образом досрочно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги. Рассмотрим, в каких случаях это возможно, как это сделать и какую часть стоимости полиса можно вернуть.

В каких ситуациях можно расторгнуть договор досрочно и вернуть деньги

Обычный договор «автогражданки» заключается сроком на 1 год. Но в некоторых случаях правила ОСАГО допускают досрочное расторжение такого договора с возвратом части стоимости купленного полиса.

К ним относятся:

• смена собственника ТС (то есть продажа или дарение застрахованного автомобиля);
• утрата или гибель застрахованного ТС;
• смерть страхователя или собственника ТС;
• ликвидация юридического лица, являющегося страхователем ТС;
• прекращение деятельности страховой компании, застраховавшей ТС или отзыв у нее лицензии.

Как расторгнуть договор «автогражданки»

Для расторжения договора ОСАГО нужно обратиться в соответствующую страховую компанию. В общем случае потребуются следующие документы: паспорт страхователя, полис ОСАГО и квитанция об оплате. В зависимости от причины расторжения могут потребоваться дополнительные документы.

Если полис ОСАГО был куплен через интернет, то для его расторжения также потребуется обращение в офис. В этом случае на всякий случай стоит взять с собой распечатки полиса и чека.

Расторжение договора ОСАГО при смене собственника

Продажа застрахованного автомобиля – это самая распространенная причина досрочного расторжения договора ОСАГО. Продав свою машину, бывший владелец может рассчитывать на возврат части стоимости страхового полиса.

В данном случае потребуется предоставить договор купли-продажи автомобиля.

Утрата или гибель автомобиля

Расторгнуть договор можно и в том случае, если автомобиль был похищен (угнан). Понадобится справка об угоне из полиции.

Если машина не подлежит восстановлению после аварии или была утилизирована, то это также является основанием для расторжения договора страхования. Здесь будет нужен соответствующий акт.

Смерть страхователя ТС

В случае смерти страхователя автомобиля часть стоимости полиса могут получить наследники. Потребуется свидетельство о смерти и справка о скором вступлении в наследство, получить которую можно у нотариуса.

Ликвидация компании-собственника ТС

Если юридическое лицо, владеющее автомобилем, прекращает свое существование, это является основанием для досрочного расторжения договора ОСАГО. В качестве подтверждающего документа подойдет лист записи ЕГРЮЛ.

Прекращение деятельности страховщика, а также отзыв у него лицензии

Если прекращает свою деятельность или лишается своей лицензии сама страховая компания, то дополнительные документы для расторжения предоставлять не требуется. Однако на практике получить возврат при таких обстоятельствах, как правило, сложно. Потребуются судебные разбирательства.

В каких случаях возврат денег не предусмотрен

В некоторых случаях возврат стоимости полиса или ее части при расторжении договора «автогражданки» не предусмотрен. К таким ситуациям относятся следующие:

• Страхователь оплачивает стоимость ОСАГО в рассрочку и не делает очередной взнос.
• Страхователь при покупке полиса ОСАГО указал неверную информацию. Некоторые водители при оформлении страховки специально предоставляют страховщику неверную информацию, чтобы снизить стоимость ОСАГО. Если такие махинации будут выявлены, компания расторгнет договор без каких-либо возвратов.
• Страхователь хочет расторгнуть договор ОСАГО только потому, что не собирается пользоваться автомобилем в течение какого-то времени. В этой ситуации расторжение договора само по себе возможно. Никакого смысла оно не имеет, так как возврат средств произведен не будет.

Какая часть стоимости ОСАГО возвращается при досрочном расторжении

Следует иметь в виду, что при досрочном расторжении договора ОСАГО правила страхования предусматривают возврат не всей остаточной стоимости полиса, а лишь 77% от нее.

Формула выглядит так: стоимость полиса ОСАГО * 0,77 * кол-во «неиспользованных» дней действия страховки / общее кол-во дней действия страховки.

Пример расчета

10-го января 2021-го года автомобиль был застрахован без указания периода использования, то есть, «на весь год». Стоимость полиса ОСАГО составила 12 000 рублей. 10-го июня 2021-го года автомобиль был продан, и страхователь обратился в страховую компанию по поводу досрочного расторжения договора страхования.

В данном случае «неиспользованный» период составил 204 дня.

Расчет производится следующим образом:

12 000 * 0,77 * 204 / 365 = 5 164,27.

Следовательно, страхователь получит 5 164 рубля 27 копеек.

С какого момента считаются «неиспользованные» дни договора

Дата последнего «использованного» дня страховки определяется так:

• при смене собственника машины – дата получения страховой компанией заявления на расторжение договора;
• при утрате или гибели автомобиля – день угона, ДТП или утилизации;
• при смерти страхователя – дата смерти;
• при ликвидации юридического лица – дата ликвидации;
• при прекращении деятельности страховой компании – как и в первом случае, дата получения заявления.

Каковы сроки возврата денежных средств при расторжении договора ОСАГО

После подачи заявления у страховой компании есть 14 дней календарных дней, чтобы осуществить возврат денежных средств.

На практике страховщики часто нарушают этот срок. В этом случае страхователь может потребовать неустойку в размере 1% от суммы возврата за каждый день просрочки, но не более стоимости купленного полиса.

Выводы

Досрочное расторжение договора ОСАГО с получением возврата части средств действительно возможно. Однако необходимо иметь в виду, что правила ОСАГО регламентируют, в каких конкретно случаях это допускается. Если собственник автомобиля решит разорвать договор, чтобы заключить его с другой компанией, или по причине того, что он не собирается пользоваться автомобилем в течение длительного времени, то это не станет основанием для возврата денежных средств. А при наиболее частой причине расторжения договора «автогражданки» – продаже застрахованной машины – возврат части суммы обычно происходит.

На Matador.tech есть сервис Страхование, который позволит найти всю полезную актуальную информацию по автострахованию и оформить ОСАГО и каско.