Как получить деньги вместо ремонта по ОСАГО

В настоящее время правила страхования по «автогражданке» устанавливают приоритет ремонта по направлению от страховой компании над выплатой ею денежных средств. Только не всегда этот вариант подходит автовладельцу. Можно ли отказаться от направления на ремонт в автосервис и просто получить денежную компенсацию? На самом деле, это возможно, хотя и не всегда. Разберём, кто и как может отказаться от ремонта и получить от страховой компании деньги.

Краткая навигация по статье

• Как получить деньги вместо ремонта по ОСАГО
  • Зачем может понадобиться отказ от ремонта
  • Минусы получения денежной выплаты по ОСАГО
  • В каких случаях можно получить деньги вместо ремонта по ОСАГО
  • Причинение в аварии среднего или тяжкого вреда здоровью пострадавшего
  • Смерть пострадавшего в аварии
  • Пострадавший в аварии имеет инвалидность какой-либо группы
  • В аварии произошла полная гибель автомобиля
  • В аварии виноваты оба её участника («обоюдка»)
  • Пострадали не только автомашины, но и другое имущество
  • Стоимость ремонта ТС превышает предусмотренный законом лимит
  • Выбранный страховой компанией сервис требует доплату за ремонт по ОСАГО
  • Автосервис не может отремонтировать транспортное средство в установленный срок
  • Выбранный страховой компанией автосервис находится слишком далеко
  • Пострадавший в аварии автомобиль – новый, а дилер данной марки находится далеко
  • Автомобиль, получивший повреждения, принадлежит юридическому лицу
  • Потерпевший автовладелец и страховая компания согласны на осуществление выплаты в добровольном порядке
  • Альтернативный (рискованный) метод: ремонт автомобиля до обращения за выплатой
  • Как именно можно потребовать у страховой компании денежную выплату по ОСАГО
  • Форма заявления о зКак именно можно потребовать у страховой компании денежную выплату по ОСАГОамене направления на ремонт денежной компенсацией
  • Если страховая компания неправомерно отказывает в удовлетворении требования
  • Выводы

В настоящее время правила страхования по «автогражданке» устанавливают приоритет ремонта по направлению от страховой компании над выплатой ею денежных средств. Однако, часто водители по тем или иным причинам задаются вопросом: можно ли отказаться от направления на ремонт в автосервис и просто получить денежную компенсацию? На самом деле, это возможно, хотя и не всегда. Разберём, кто и как может отказаться от ремонта и получить от страховой компании деньги.

Зачем может понадобиться отказ от ремонта

Собственник пострадавшего автомобиля может предпочесть денежную выплату по различным причинам. Обычно, это происходит из-за недоверия к автосервису, в который страховщик направляет автомобиль на ремонт. Изредка бывает и такое, что автомобилист просто желает получить какие-то деньги и потратить их по своему усмотрению, а ремонт машины отложить.

Минусы получения денежной выплаты по ОСАГО

Следует иметь в виду, что получение компенсации деньгами не всегда выгодно для автовладельца. Может получиться так, что выплаченной суммы на ремонт автомобиля не хватит, в то время как ремонт по направлению от страховой компании был бы осуществлён без каких-либо проблем.

В каких случаях можно получить деньги вместо ремонта по ОСАГО

Законодательство чётко определяет, в каких именно случаях страховая компания обязана осуществить выплату вместо направления автомобиля в сервис. К ним относятся:

• причинение при ДТП среднего или тяжкого вреда здоровью потерпевшего;
• причинение при ДТП смерти (выплата производится лицам, определённым правилами);
• потерпевший является инвалидом, и пострадавшее во время аварии транспортное средство используется им по медицинским показаниям;
• полная гибель автомобиля в результате аварии;
• при наличии «обоюдки» – обоюдной вины участников ДТП;
• если в происшествии пострадали не только автомашины, но и другое имущество;
• стоимость ремонта машины превышает предусмотренный законом размер компенсации;
• выбранный страховщиком автосервис требует доплаты за ремонт;
• невозможность отремонтировать автомобиль в установленный законом срок – 30 дней;
• если автосервис, выбранный страховой компанией, находится слишком далеко (расстояние до него превышает 50 км);
• если автомобиль новый, а поблизости нет официального дилера данной марки;
• пострадавшее в аварии транспортное средство принадлежит юридическому лицу;
• в случае добровольного согласия потерпевшего и страховой компании на компенсацию в денежной форме.

Рассмотрим каждый из этих случаев более подробно.

Причинение в аварии среднего или тяжкого вреда здоровью пострадавшего

Если средний или тяжкий вред был нанесён здоровью человека, то он компенсируется страховой компании в денежной форме.

Смерть пострадавшего в аварии

В данном случае страховщик производит денежную выплату по ОСАГО определённым лицам. В законодательстве применена формулировка «нетрудоспособные лица, которые состояли на иждивении у погибшего или имели право на получение от погибшего содержания». К таковым могут относиться супруг (супруга), дети и родители пострадавшего в происшествии.

Пострадавший в аварии имеет инвалидность какой-либо группы

Требовать у страховой компании денежное возмещение может не любой человек с ограниченными возможностями, а только тот, кто использует транспортное средство именно по медицинским показаниям.

В аварии произошла полная гибель автомобиля

Если машина после происшествия восстановлению не подлежит, то ни о каком ремонте, соответственно, речи не пойдёт. Владелец погибшего ТС получит компенсацию деньгами.

В аварии виноваты оба её участника («обоюдка»)

В случае «обоюдки» расчёт суммы компенсации по ОСАГО участникам аварии зависит от степени их вины в случившемся происшествии. Страховая компания здесь вправе предложить направление на ремонт с небольшой доплатой со стороны участника ДТП, но тот, в свою очередь, имеет полное право от него отказаться.

Пострадали не только автомашины, но и другое имущество

Иногда в дорожно-транспортных происшествиях ущерб наносится не только автотранспорту, но и другим объектам: от находящегося в салоне авто имущества до строительных конструкций. Понятно, что направить на ремонт в автосервис пострадавшую вещь или строение страховая не сможет, поэтому в такой ситуации выплата потерпевшему производится в денежном виде.

Стоимость ремонта ТС превышает предусмотренный законом лимит

В данный момент лимит суммы компенсации по «автогражданке» составляет 400 000 рублей. Если же происшествие оформлялось по европротоколу и без использования специализированных приложений, то предельный размер выплаты – ещё меньше: всего 100 000 рублей.

Когда действительная стоимость ремонта транспортного средства превышает данные суммы, потерпевший может требовать у страховщика выплату денег.

Выбранный страховой компанией сервис требует доплату за ремонт по ОСАГО

Если автосервис, в который пострадавший автомобиль был направлен страховой компанией, считает, что за ремонт необходимо произвести доплату, владелец машины также может претендовать на получение денежных средств.

Автосервис не может отремонтировать транспортное средство в установленный срок

На осуществление ремонта по направлению страховой компании автосервису даётся не более 30 дней. Если по каким-либо причинам этот срок для ремонта недостаточен, автовладелец имеет право получить выплату.

Выбранный страховой компанией автосервис находится слишком далеко

Законодательство обязывает страховщика выбрать для направления на ремонт по ОСАГО автосервис, который находится в пределах 50 км. Здесь есть два важных нюанса.

Во-первых, речь идёт не о расстоянии до сервиса по прямой, а именно о длине реального маршрута.

Во-вторых, точкой начала отсчёта расстояния до СТО может служить как место жительства (точнее, место регистрации) потерпевшего, так и место случившегося ДТП. При этом, выбор целиком предоставлен пострадавшему автомобилисту.

Пострадавший в аварии автомобиль – новый, а дилер данной марки находится далеко

Если пострадавшей машины ещё нет двух лет, страховая компания обязана направить такое авто на ремонт строго к официальному дилеру (дистрибьютору) соответствующей марки. Это относится ко всем автомобилям, на которые ещё не истёк установленный их производителем гарантийный срок (даже если он составляет, например, 5 лет, что иногда встречается). Однако, как уже было отмечено, расстояние до автосервиса при этом все равно не должно превышать 50 км. Если в пределах такой дальности официальный дилер данной марки отсутствует, это является поводом потребовать у страховой компании денежное возмещение ущерба.

Автомобиль, получивший повреждения, принадлежит юридическому лицу

Независимо от других факторов, если в ДТП пострадало транспортное средство, зарегистрированное на юридическое лицо, собственник может потребовать у страховщика денежную выплату, а не направление в автосервис.

Потерпевший автовладелец и страховая компания согласны на осуществление выплаты в добровольном порядке

Никто не запрещает страховщику произвести денежную выплату потерпевшему, если и тот, и другой согласны на это. Здесь никаких пояснений не требуется. Однако, на практике такое случается очень редко.

Альтернативный (рискованный) метод: ремонт автомобиля до обращения за выплатой

Сразу же поясним: этот метод является сложным и рискованным. Гарантировать успех получения выплаты по «автогражданке» в такой ситуации не может никто. Есть вероятность, что для этого придётся судиться со страховой компанией.

Страховщик имеет право отказать потерпевшему в какой-либо компенсации, если он не предоставил на осмотр пострадавший автомобиль. Это вполне логичное требование, служащее для противодействия мошенническим схемам с оформлением ДТП, которые на самом деле не происходили – с последующим требованием у страховщика выплаты.

Однако, в некоторых ситуациях пострадавшему приходится ожидать решения суда по поводу произошедшей аварии в течение какого-то времени. Известно, что такие разбирательства могут длиться весьма долго. Соответственно, всё это время человек не может обратиться в страховую компанию за возмещением ущерба, а, следовательно, и предоставить на осмотр автомобиль. И машина всё это время будет оставаться не отремонтированной. Во избежание подобных ситуаций, предусмотрена возможность воспользоваться следующей схемой.

Потерпевший водитель отдает свою машину на независимую экспертизу (обязательно – у лицензированного эксперта) на предмет оценки стоимости ремонта автомобиля. После чего ремонтирует автомобиль за свой счёт. По окончании всех разбирательств пострадавший обращается в страховую компанию, сообщает о том, что автомобиль уже отремонтирован, и предоставляет страховщику заключение экспертизы о стоимости ремонта.

Учитывая риски, такой схемой следует пользоваться только при наличии необходимости – то есть, в случае именно длительных разбирательств.

Как именно можно потребовать у страховой компании денежную выплату по ОСАГО

Чтобы потребовать у страховщика произвести выплату в денежном виде, необходимо обратиться к нему с соответствующим заявлением, которое можно подать в офисе компании или отправить заказным письмом. В первом случае обязательно получите подтверждение того, что поданное вами заявление принято. Это можно сделать, например, предоставив копию документа, на которой сотрудник страховой компании сделает соответствующую отметку. Во втором – используйте отправку заказным письмом с описью вложения, в которой укажите, что отправляете заявление о выплате. Эти меры подтвердят факт обращения, если страховщик откажет в требовании и придётся обращаться в суд.

Форма заявления о замене направления на ремонт денежной компенсацией

Как таковой строгой формы подобного заявления не предусмотрено. Для его составления можно обратиться к профессиональному юристу или просто использовать в качестве образца готовое заявление из интернета.

Если страховая компания неправомерно отказывает в удовлетворении требования

Если страховщик после получения заявления не желает производить выплату, автовладелец может обратиться в суд. Потребуется составить иск с требованием обязать страховую компанию выполнить законные требования и взыскать с неё необходимую сумму. Помимо иска, в суд следует предоставить копию поданного в СК заявления с отметкой о принятии или опись заказного письма, посредством которого заявление было отправлено.

Разумеется, обращаться в суд следует лишь в том случае, когда отказ в требовании действительно неправомерен.

Выводы

Таким образом, в некоторых случаях водитель вместо направления на ремонт действительно может получить у страховщика компенсацию за ущерб в виде определённой денежной суммы. Но список этих случаев невелик. Кроме того, всегда есть риск, что страховая компания откажется выполнять требование, и придётся обращаться в суд.

На Matador.tech есть сервис Страхование, который позволит найти всю полезную актуальную информацию по автострахованию и оформить ОСАГО и каско.